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    歐盟限制(非禁止)AI在信用評分和信用體系中的應用
    來源于:來源:金融科技知識圖譜   發表于:2021-6-25

    近日,歐盟就監管人工智能的使用公布了一項法律框架“Laying Down Harmonised Rules on Artificial Intelligence (Artificial Intelligence Act) And Amending Certain Union Legislative Acts”,即《人工智能法》。該框架下的一系列法規概述了企業和政府應如何使用人工智能技術,包括限制警方在公共場合使用人臉識別軟件、禁止某些類別的人工智能系統等,成為迄今為止在該方面涉及范圍最廣泛的行動之一。

    其中關于信用評分的內容翻譯如下:

    “另一個需要特別考慮使用人工智能系統的領域是獲得和享受某些基本的私人和公共服務以及人們充分參與社會或提高生活水平所必需的福利。特別是,用于評估自然人信用評分或信用度(Creditworthiness)的人工智能系統應歸類為高風險人工智能系統,因為它們決定了這些人獲得金融資源或基本服務(如住房、電力和電信服務)的機會。

    用于此目的的人工智能系統可能會導致對個人或群體的歧視,并使歷史歧視模式永久化,例如基于種族或民族血統、殘疾、年齡、性取向,或產生新形式的歧視性影響?紤]到影響的規模非常有限,市場上可用的替代方案,當小規模供應商自用時,出于信用評估和信用評分的目的,豁免人工智能系統是合適的。向公共當局申請或接受公共援助福利和服務的自然人通常依賴這些福利和服務,并且相對于負責當局處于弱勢地位。如果使用人工智能系統來確定這些福利和服務是否應該被當局拒絕、減少、撤銷或收回,它們可能會對人們的生計產生重大影響,并可能侵犯他們的基本權利,例如社會保護權、非歧視、人的尊嚴或有效的補救措施。

    因此,這些系統應歸類為高風險。盡管如此,該法規不應妨礙公共行政中創新方法的開發和使用,如果這些系統不會對法人和自然人造成高風險,則這些方法將受益于更廣泛地使用合規和安全的人工智能系統.最后,用于調度或在調度緊急第一響應服務時確定優先級的 AI 系統也應歸類為高風險,因為它們在非常危急的情況下對人員及其財產的生命和健康做出決策!

    英文原文如下:

    “Another area in which the use of AI systems deserves special consideration is the access to and enjoyment of certain essential private and public services and benefits necessary for people to fully participate in society or to improve one’s standard of living. In particular, AI systems used to evaluate the credit score or creditworthiness of natural persons should be classified as high-risk AI systems, since they determine those persons’ access to financial resources or essential services such as housing, electricity, and telecommunication services. AI systems used for this purpose may lead to discrimination of persons or groups and perpetuate historical patterns of discrimination, for example based on racial or ethnic origins, disabilities, age, sexual orientation, or create new forms of discriminatory impacts. Considering the very limited scale of the impact and the available alternatives on the market, it is appropriate to exempt AI systems for the purpose of creditworthiness assessment and credit scoring when put into service by small-scale providers for their own use. Natural persons applying for or receiving public assistance benefits and services from public authorities are typically dependent on those benefits and services and in a vulnerable position in relation to the responsible authorities. If AI systems are used for determining whether such benefits and services should be denied, reduced, revoked or reclaimed by authorities, they may have a significant impact on persons’ livelihood and may infringe their fundamental rights, such as the right to social protection, non- discrimination, human dignity or an effective remedy. Those systems should therefore be classified as high-risk. Nonetheless, this Regulation should not hamper the development and use of innovative approaches in the public administration, which would stand to benefit from a wider use of compliant and safe AI systems, provided that those systems do not entail a high risk to legal and natural persons. Finally, AI systems used to dispatch or establish priority in the dispatching of emergency first response services should also be classified as high-risk since they make decisions in very critical situations for the life and health of persons and their property. ”

    根據這項法規,歐盟將有可能對違規最嚴重的公司處以相當于其全球年銷售額6%的罰款。

    據報道,這份108頁的法規如果獲得通過,將對亞馬遜、谷歌、Facebook和微軟等投入大量資源開發人工智能的大型科技公司產生深遠影響,也對其他數十家使用人工智能軟件研發藥物、承銷保險以及評判信用度的公司帶來沖擊。

    報道稱,該法規是西方政府提出的涉獵范圍最廣泛的法規之一,也是歐盟擴大其全球科技強者角色影響力的一步驟。

    “該法規解決了與人工智能具體使用相關的給人類和社會帶來的風險!睔W盟委員會執行副總裁瑪格麗特·韋斯特格表示,“我們認為這很緊急。我們是全球首個提出這一法律框架的人!

    據報道,該提案在成為正式法律之前必須同時得到代表歐盟27個國家政府的歐洲理事會和直接選舉產生的歐洲議會的批準,整個過程可能需要數年時間。

    專業分析

    人工智能算法是個雙刃劍,一方面可以提高風險預測的準確性;另外一方面也會侵犯消費者的權益,帶來算法歧視和權益受侵犯。所以歐盟的《人工智能法》將人工智能在個人信用評分方面的應用列為高風險人工智能系統,需要事前評估,謹慎使用。國內金融機構和金融科技公司也在積極擁抱人工智能智能技術帶來信用科技的創新和實效之外,也需要平衡保護消費者權益。

    國內外媒體對于歐盟《人工智能法》和社會信用體系關聯的一些報道言過其實。該草案的思路并非禁止在社會信用體系建設中使用人工智能,更不是在信用評估中禁用人工智能,而是通過標志性法規和風險評估,以確保人工智能是一項值得信賴的技術。通過制定標準和規范,我們可以為符合倫理的人工智能技術鋪平道路。


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